Was ist Vermögensverwaltung? Alles, was Sie wissen müssen

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Die Vermögensverwaltung ist eine der besten Finanzberatungsdienste, die eine wohlhabende Person wählen kann, um ihr finanzielles Vermögen zu verwalten. Obwohl der Service in der Regel für sehr wohlhabende Kunden zugänglich ist, können auch diejenigen, die über eine beträchtliche Summe an Finanzvermögen verfügen, ihn nützlich finden.

Vermögensverwalter im ganzen Land helfen bei der Verwaltung der Finanzen und Besitztümer ihrer Kunden, die zu ihrem Gesamtvermögen beitragen, wie Immobilien, Aktien, Kunstinvestitionen und Luxusfahrzeuge. Eine Vermögensverwaltungsfirma kann eine Vielzahl von Dienstleistungen anbieten, darunter Altersvorsorge, Steuerberatung und Nachlassplanung. Auch wenn Sie sich jetzt nicht als wohlhabend betrachten, besteht die Möglichkeit, dass Ihr Vermögen mit zunehmendem Alter wächst, und ein Vermögensverwalter kann Ihnen die Organisation Ihres Geldes erleichtern.

Was bedeutet Vermögensverwaltung?

Die grundlegende Definition von Wealth Management ist ein Beratungsdienst, der Finanzplanung und -management für wohlhabende Persönlichkeiten bietet. Das können Einzelpersonen oder Familien sein, die ihr Vermögen gemeinsam verwalten wollen. Die Mindestinvestitionen für die Zusammenarbeit mit einem Vermögensverwalter variieren, können jedoch 500.000 bis 5 Millionen US-Dollar oder mehr betragen. Abhängig von der Firma oder dem einzelnen Vermögensverwalter gibt es viele Vermögensverwaltungsdienste, die sie anbieten können.

Mögliche Dienste umfassen:

Finanzielle Planung: Festlegen von Budgets und Finanzzielen.
Nachlassplanung: Familienvereinbarungen zur Vorbereitung auf den Tod, wie z. B. lebende Stiftungen und Testamente.
Steuerplanung: Schätzung von Steuern für Einkommen und Investitionen und Ermittlung von Steuerabzügen.
Investitionsmanagement: Entwicklung von Anlagestrategien und Überwachung eines Anlageportfolios wie Aktien und Anleihen oder börsengehandelte Fonds (ETFs).

Eine Vermögensverwaltungsgesellschaft kann all diese Arten von Dienstleistungen anbieten, indem sie Berater hat, die auf bestimmte Bereiche spezialisiert sind, oder sie kann mit zertifizierten Fachleuten auf Auftragnehmerbasis zusammenarbeiten, um diese Aufgaben für sie zu erledigen. Ein Beispiel hierfür wäre eine Firma, die einen externen Buchhalter einstellt, um die Steuern ihrer Kunden genauer zu untersuchen, oder mit einem zusammenarbeitet, um Rechtsdokumente besser zu handhaben.

Brauchen Sie eine Vermögensverwaltung?

Eine Frau konsultiert einen Finanzbericht.

Wenn Sie ein verwaltetes Vermögen (AUM) im sechsstelligen Bereich haben, können Sie von der Vermögensverwaltung profitieren. Bekanntere Investmentfirmen wie UBS, Fidelity und Morgan Stanley dürfen nur Kunden akzeptieren, die Vermögenswerte im Wert von mindestens 1 Million US-Dollar besitzen. Für diejenigen mit einem sehr hohen Vermögen können private Verwaltungsfirmen die bessere Option sein, da sie mit sehr wohlhabenden Kunden zu tun haben und ihre Dienstleistungen direkter erbringen können.

Was sind Vermögensverwalter?

Ein Vermögensverwalter ist eine bestimmte Art von Finanzberater, der entweder für eine Vermögensverwaltungsfirma arbeitet oder seine eigenen Dienstleistungen unabhängig anbietet.

Was machen Vermögensverwalter?

Die Verwaltung von Geld und Investitionen kann schwierig sein, selbst wenn Sie über ein Vermögen von weniger als 100.000 US-Dollar verfügen. Wenn Sie Schwierigkeiten hatten, Ihr Vermögen mit weniger Geld zu verwalten, kann es mit wachsendem Vermögen zunehmend belastender werden. Aus diesem Grund sind Vermögensverwalter und Vermögensverwaltungsberater für viele Menschen unerlässlich, da sie Kunden bei der Anlage anleiten, bei der Organisation ihrer Finanzen und der Altersvorsorge helfen.

Diese Berater sind äußerst vorteilhaft für diejenigen, die plötzlich eine erhebliche Erhöhung ihres Gehalts oder ihres Investitionskapitals erhalten haben und nicht daran gewöhnt sind, so viel Vermögen unter ihrer Kontrolle zu haben.

Was ist ein Robo-Advisor und wie funktioniert er?

Für diejenigen, die weniger menschliche Interaktion bevorzugen, haben einige Vermögensverwaltungsunternehmen Robo-Berater, die automatisierte Dienste anbieten – damit Ihre Vermögensverwaltung auf Autopilot bleibt.

Diese autonomen Berater verwenden Algorithmen und Ihre persönlichen Präferenzen, um Strategien für Ihr Portfolio und andere Anlageentscheidungen umzusetzen. Robo-Advisors sind ein vollständiger Online-Service, sodass nur eine minimale Interaktion mit einem tatsächlichen Finanzberater stattfindet.

Einige Leute bevorzugen Robo-Berater, weil es weniger menschliche Interaktion gibt, während andere sich vielleicht nicht wohl dabei fühlen, ihr Vermögen in die Hände eines Roboters zu legen.

So wählen Sie einen Vermögensverwalter aus

Ein Paar berät sich mit einem Vermögensverwalter.

Berücksichtigen Sie bei der Auswahl eines Vermögensverwalters die folgenden Faktoren:

Informieren Sie sich über die verschiedenen angebotenen Dienstleistungen und den Hintergrund des Managers.
Überprüfen Sie die Anmeldeinformationen des Unternehmens und/oder der Manager.
Überprüfen Sie, wie der Manager bezahlt wird.
Vergleichen Sie Dienstleistungen von verschiedenen Verwaltungsfirmen.
Konzentrieren Sie sich auf den Wert der Dienstleistung und nicht auf den Preis.

Die Recherche und Überprüfung der Referenzen und Dienstleistungen eines Vermögensverwalters ist von entscheidender Bedeutung und minimiert die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Opfer betrügerischer oder irreführender Dienstleistungen werden. Sie können die Referenzen eines Beraters über die Securities and Exchange Commission (SEC) überprüfen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie diese Manager für ihre Dienste bezahlt werden, wobei einige eine Pauschalgebühr und andere eine Provision verlangen.

Einige Kunden bevorzugen eine Provisionszahlung für ihren Manager, da dies eher das Gefühl vermittelt, dass sich beide Parteien gemeinsam für das verwaltete Vermögen einsetzen. Andere bevorzugen vielleicht der Einfachheit halber eine Flatrate, aber es hängt alles davon ab, was Sie bevorzugen. Unabhängig davon, wie sie bezahlt werden, ist es wichtig, nicht zu priorisieren, wie viel Sie bezahlen, sondern ob ihr Service das wert ist, was Sie bezahlen werden.

Sind Vermögensverwalter Ihr Geld wert?

Vermögensverwalter können äußerst lohnenswert sein, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihr Geld, Ihre Anlagen und andere Vermögenswerte zu organisieren und zu planen. Wenn der Manager nur eine Provision berechnet, kann er einen Prozentsatz der Kapitalgewinne als Provisionsgebühr verwenden; Daher müssen Sie sich keine Gedanken darüber machen, direkt aus eigener Tasche zu bezahlen.

Pauschalgebühren hingegen können zwischen 7.500 und 55.000 US-Dollar pro Jahr liegen, während Stundengebühren in der Regel zwischen 120 und 300 US-Dollar kosten. Sie müssen also überlegen, ob diese für Ihr persönliches Budget erschwinglich sind. Aber wenn Sie gut mit Geld umgehen können und sicher sind, Ihr eigenes Vermögen zu verwalten, kann ein Vermögensverwalter eher ein Zubehör als eine Notwendigkeit sein.

Vermögensverwalter vs. Finanzberater: Was ist der Unterschied?

Alle Vermögensverwalter sind Finanzberater, aber nicht alle Finanzberater sind Vermögensverwalter. Es gibt viele Arten von Finanzberatern, die eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen anbieten, bei denen Vermögensverwalter nur mit vermögenden High-End-Kunden zu tun haben. Hier sind einige Branchen, auf die sich ein Finanzberater spezialisieren kann:

Buchhaltung
Immobilie
Aktien, Anleihen und Indexfonds
College- und zukünftige Bildungsplanung
Budgetierung

Vermögensverwaltungsfirmen können möglicherweise Dienstleistungen für alle diese Sektoren anbieten, haben jedoch in vielen Fällen ihre eigenen persönlichen Berater, die sich nur auf eine dieser Branchen spezialisiert haben. Berater unter einem Unternehmen können Dienstleistungen zusammen anbieten, um ein komplettes Vermögensverwaltungspaket anzubieten.

Vermögensverwaltung vs. Vermögensverwaltung

Die Vermögensverwaltung konzentriert sich auf Anlagen wie Aktien, Anleihen, ETFs, Investmentfonds und andere Anlagen. Vermögensverwalter bieten einen breiteren Service und konzentrieren sich auf das gesamte Vermögen ihrer Kunden, anstatt nur die Gewinne für Vermögenswerte zu maximieren.

Die besten Vermögensverwaltungsstrategien

5 Tipps zum Vermögensaufbau: Erstellen Sie ein Budget, bauen Sie Notfallfonds auf, diversifizieren Sie Ihr Anlageportfolio, schließen Sie eine Lebensversicherung ab, nutzen Sie Steuervorteile.

Unabhängig davon, ob Sie sich für einen Vermögensverwalter-Berater entscheiden oder nicht, sollten Sie einige Tipps beachten, um Ihr Vermögen stabil zu halten:

Erstellen Sie ein Budget für Ihre Ausgaben.
Haben Sie ein Sparkonto oder eine Art Notfallfonds.
Diversifizieren Sie Ihr Anlageportfolio.
Schließen Sie eine Lebensversicherung ab, falls plötzlich lebensbedrohliche Ereignisse eintreten.
Entdecken Sie Möglichkeiten, Steuervorteile voll auszuschöpfen.

Auch wenn ein Vermögensverwalter möglicherweise Ihr gesamtes Vermögen für Sie verwalten kann, ist es oft am besten, als Team zu arbeiten und sich selbst gute Gewohnheiten anzueignen. Berater können empfehlen, Budgets zu erstellen, überschüssiges Geld zum Sparen auf die Seite zu legen und andere nützliche Tipps zu geben. Wenn Sie diese Methoden jedoch nicht bei Ihren eigenen täglichen Ausgaben anwenden, riskieren Sie, dass Ihr Vermögen schrumpft – insbesondere in Zeiten unerwarteter Ereignisse wie einer wirtschaftlichen Rezession. Die Umsetzung Ihrer eigenen Vermögensverwaltungsstrategien kann Ihnen und Ihrem Manager die Planung erleichtern.

Alternativen zur Vermögensverwaltung

Wenn Sie nach spezifischeren Arten von Vermögensverwaltungsdiensten suchen, gibt es Fachleute wie Börsenmakler, Immobilienmakler, Vermögensverwalter und Buchhalter, die spezialisierte Dienste anbieten können.

Wenn Sie den größten Teil Ihres Vermögens in Aktien halten, spezialisieren sich Börsenmakler darauf, Trades und andere Aktientransaktionen für ihre Kunden auszuführen. Für diejenigen, die nur Hilfe bei der Verwaltung ihrer Immobilien wünschen, kann ein Immobilienmakler die mit diesen Investitionen verbundenen Aktivitäten übernehmen. Und wenn Sie einfach nur Hilfe bei den Steuern wünschen, ist ein Buchhalter gut vorbereitet, um Ihnen zu helfen.

Häufig gestellte Fragen zur Vermögensverwaltung

Viele Menschen mögen mit dem Konzept der Vermögensverwaltung nicht vertraut sein, deshalb haben wir einige der häufigsten Fragen zu diesem Thema gesammelt und für Sie beantwortet.

Wie hoch sind die Gebühren für Vermögensverwalter?

Die Gebühren für die Vermögensverwaltung variieren von Unternehmen zu Unternehmen, wobei es sich entweder um eine jährliche Pauschalgebühr, eine stündliche Gebühr oder eine jährliche Provision auf den verwalteten Vermögensbetrag handeln kann. Die Provisionsgebühren können zwischen 0,59 Prozent und 1,18 Prozent jährlich liegen, aber Robo-Advising kann billiger sein. Pauschale Jahresgebühren können 7.500 bis 55.000 US-Dollar kosten, während Stundengebühren in der Regel 120 bis 300 US-Dollar kosten.

Wie verdienen Vermögensverwalter Geld?

Vermögensverwalter verdienen Geld mit den Zinssätzen und Provisionsgebühren, die sie ihren Kunden berechnen. Wenn es sich um eine Vermögensverwaltungsfirma handelt, werden diese Einnahmen je nach ihren eigenen Standards unter den Mitarbeitern und berechtigten Auftragnehmern aufgeteilt.

Was ist, wenn ich nicht genug Geld für die Vermögensverwaltung habe?

Wenn Sie nicht genug Geld für einen Vermögensverwalter haben, können Sie gute Gewohnheiten bei der Vermögensverwaltung üben und die Ressourcen nutzen, die Mint zu bieten hat. Ob Budgetierung, Berechnung Ihres Nettovermögens oder Schätzung Ihrer Altersvorsorge, Mint stellt Ihnen verschiedene Tools zur Verfügung – wie z. B. den Lebenshaltungskostenrechner – um Ihnen bei der Organisation und dem Aufbau Ihres Vermögens zu helfen.

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